Ce que couvre votre police d'assurance habitation standard au Québec :

Chaque police d'assurance habitation au Québec peut être différente, selon ce que le titulaire choisit d'inclure et/ou ses limites de couverture individuelles. Différentes compagnies d'assurance peuvent offrir différents types de couverture et d'avenants pour vous aider à compléter votre plan de protection. En règle générale, une police d'assurance habitation standard au Québec peut couvrir :

Couverture des biens personnels

Dans le cadre d'une police d'assurance habitation standard, la couverture des biens personnels comprend la protection de vos biens contre les risques assurables. Cela signifie tous les meubles, vêtements, appareils électroniques figurant sur votre police. Pour les objets de valeur spéciaux, tels que les collections de bijoux ou les objets anciens de grande valeur, vous devrez peut-être acheter un avenant spécial pour vous assurer qu'ils peuvent être couverts par votre police si quelque chose devait arriver. Votre assurance habitation du Québec peut étendre la couverture à vos biens à l'intérieur de votre maison et partout où vous les emportez lors de vos voyages.

Couverture des dommages matériels

Contrairement à l'assurance des locataires et des locataires, votre assurance habitation au Québec comprend une couverture des dommages physiques si votre maison est frappée par une tempête, un incendie, est cambriolée et/ou vandalisée, etc. Cela peut vous coûter cher pour payer les réparations/restauration de votre maison. Il est fortement conseillé de travailler avec un courtier pour déterminer le coût de remplacement de votre propriété en cas d'incendie ou d'événement naturel dévastateur afin de vous assurer que votre couverture est adéquate.

Assurance responsabilité civile

Dans le cas où vous seriez tenu responsable des blessures ou des dommages matériels d'un tiers - par exemple, si vous organisiez une fête d'été chez vous et que quelqu'un glissait et tombait sur le béton humide bordant votre piscine - votre assurance habitation aiderait à couvrir vos frais de justice s'ils décident d'intenter une action en justice contre vous. Elle peut couvrir les frais de réparation et de remplacement, les frais médicaux et les frais juridiques/de défense si l'événement est porté devant un tribunal. 

Tarifs et calculs de l'assurance habitation : comment ça marche ?

Votre satisfaction est notre priorité. Si vous n'êtes pas encore assuré ou si vous êtes assuré et n'êtes pas satisfait de vos tarifs, nous vous aiderons à obtenir des devis compétitifs sur un marché de premier ordre. Les tarifs d'assurance habitation sont calculés en fonction de votre profil de risque et de la couverture que vous sélectionnez. Essentiellement, cela dépend de la probabilité que vous fassiez une réclamation et des limites de votre police. 

Vous constaterez que ces facteurs influenceront vos tarifs :

• Votre pointage de crédit (avec certaines entreprises)
• L'âge de votre maison
• Les systèmes de votre maison (plomberie, électricité, chauffage, etc.)
• Le toit de votre maison
• Votre situation géographique
• Votre proximité avec la bouche d'incendie/poste d'incendie la plus proche
• Votre proximité avec le grand plan d'eau le plus proche
• Taux de criminalité dans votre région
• Votre historique d'assurance
• …et plus!

Parfois, des facteurs hors de notre contrôle peuvent avoir un impact sur nos tarifs (et parfois négativement). Cela inclut des éléments tels que l'inflation, la hausse des coûts de reconstruction, le réchauffement climatique augmentant la fréquence des catastrophes naturelles affectant les propriétés dans le monde entier et les taux de fraude à l'assurance. Heureusement, ImpactAssurance fera de son mieux pour répondre à vos besoins afin de vous garantir des tarifs compétitifs malgré des facteurs hors de notre contrôle.

FAQ sur l'assurance habitation au Québec

L'assurance habitation peut prêter à confusion. ImpactAssurance valorise votre satisfaction avant tout et souhaite dissiper toute confusion qui pourrait exister. Consultez notre FAQ répertoriée et répondue ci-dessous, ou appelez-nous pour nous poser toute question que vous pourriez avoir qui n'est pas abordée ici.

Combien coûte une assurance habitation au Québec?

En moyenne, les résidents du Québec peuvent débourser entre $1 200 et $1 500/an pour leur assurance habitation. Aucun propriétaire ne peut payer la même chose, étant donné que les coûts d'assurance habitation sont évalués en fonction du profil de risque et que chaque police est conçue différemment. 

Comment obtenir la meilleure assurance habitation au Québec?

La « meilleure » assurance habitation au Québec est une expression subjective, considérant que chacun aura des besoins différents. Obtenir une meilleure assurance habitation peut signifier améliorer votre couverture pour vous assurer que tout ce que vous possédez est suffisamment protégé contre les risques. Envisagez des avenants comme une assurance contre les inondations ou les tremblements de terre. Si vous recherchez un prix abordable, votre meilleur pari est de travailler avec une maison de courtage comme ImpactCo pour trouver des tarifs compétitifs sans précédent dans le domaine de l'assurance.

Est-il obligatoire d'avoir une assurance habitation au Québec?

Non, ce n'est pas le cas. À moins que vous n'ayez un prêt hypothécaire – auquel cas votre prêteur peut vous demander de fournir une preuve d'assurance avant d'accepter de vous financer – il ne s'agit que d'une recommandation. Pourtant, il y a trop de circonstances dans lesquelles une assurance habitation peut vous épargner, à vous et à votre famille, des difficultés financières, il vaut donc mieux prévenir que guérir. ImpactCo travaillera avec vous pour vous aider à trouver des tarifs abordables.

Que couvre l'assurance habitation au Québec?

Contrairement à l'assurance automobile au Québec, l'assurance habitation est souscrite auprès d'assureurs privés et une police standard couvrira trois principaux éléments : la maison elle-même, c'est-à-dire votre structure physique (ainsi que les remises ou garages détachés et les installations privées), vos effets personnels et votre responsabilité civile. Les avenants peuvent améliorer votre couverture existante pour inclure des biens et des risques de grande valeur qui ne sont généralement pas couverts par votre police standard, comme les tremblements de terre et les inondations.

Ai-je besoin d'une assurance tremblement de terre au Québec?

Il n'y a que deux provinces au Canada qui ont été identifiées par le Bureau d'assurance du Canada comme des zones sismiques majeures. Trop peu de propriétaires ont acheté des mentions de tremblement de terre. Certaines compagnies d'assurance peuvent ne pas offrir d'assurance contre les tremblements de terre en raison du risque, mais ce n'est pas une mauvaise idée de discuter avec votre courtier ou votre fournisseur des avantages de cette couverture.

Qu'est-ce qui n'est pas couvert par mon assurance habitation au Québec?

Des choses comme les troubles civils, les actions gouvernementales, les dommages intentionnels et les inondations/tremblements de terre (sans avoir d'abord un avenant) ne sont généralement pas couverts par votre assurance habitation au Québec. Par définition, l'assurance habitation ne couvre que les événements imprévus et non l'usure, il est donc de votre devoir de maintenir l'entretien autour de votre maison. Les infestations, qui sont généralement dues à un manque d'entretien, peuvent également ne pas être assurables. 

Comment puis-je maintenir mes tarifs d'assurance habitation au Québec bas?

Il y a plusieurs façons. La première consiste à travailler avec une maison de courtage comme ImpactCo pour obtenir des tarifs compétitifs. Voici quelques autres conseils :

• Augmentez votre montant déductible. Cela impactera directement vos tarifs.
• Soumettre à une vérification de crédit. Ceci est facultatif avec la plupart des assureurs, mais une bonne cote de crédit peut réduire vos taux globaux.
• Installez un système d'alarme. Cela dissuadera les voleurs et peut vous récompenser avec un rabais, car les compagnies d'assurance aiment voir des mesures pour prévenir le vol.
• Mettez à jour les systèmes de votre maison. Les systèmes plus anciens sont plus susceptibles de causer des problèmes ou même de déclencher des incendies résidentiels, alors suivez ces rénovations.
• Regroupez vos polices d'assurance auprès d'un seul fournisseur. Les clients fidèles seront généralement récompensés par des remises de fidélité allant jusqu'à 15%. 
• Slash couverture inutile. Travaillez avec un courtier pour déterminer où la couverture peut être coupée, car vous ne voudriez pas couper une protection importante.